Thanh toán quốc tế bằng phương thức chuyển tiền remittance

Phương thức chuyển tiền (remittance) là một trong những phương thức thanh toán quốc tế phổ biến hiện nay. Trên thực tế, có nhiều doanh nghiệp khi sử dụng phương thức này vẫn băn khoăn về những bất lợi mà nó đem lại. Vậy, rủi ro đó thực sự là gì? Hãy cùng tìm hiểu trong bài viết này nhé!

1. Khái niệm

Phương thức chuyển tiền (remittance) là phương thức mà người mua sẽ chuyển một khoản tiền như trong hợp đồng mua bán cho người bán, thông qua ngân hàng. Có hai loại chuyển tiền:

• Chuyển tiền trả trước: Người mua sẽ chuyển tiền trước, sau đó người bán sẽ giao hàng và bộ chứng từ để người mua nhận hàng
• Chuyển tiền trả sau: Người mua sẽ chuyển tiền sau khi nhận được bộ chứng từ và tiến hành nhận hàng như đã thỏa thuận trong hợp đồng.

2. Các cá nhân, tổ chức tham gia vào quá trình thanh toán

Nhìn chung, phương thức chuyển tiền cũng khá đơn giản để thực hiện. Do đó, các bên tham gia chỉ bao gồm:

• Bên mua
• Ngân hàng của bên mua
• Bên bán
• Ngân hàng bên bán

Xem thêm: Phương thức thanh toán quốc tế bằng thư tín dụng L/C

3. Quy trình thanh toán

Vì sự khác nhau trong thời điểm chuyển tiền nên quy trình thanh toán của chuyển tiền trước cũng khác so với chuyển tiền sau:

3.1 Quy trình thanh toán chuyển tiền trước

Bước 1: Người mua yêu cầu ngân hàng chuyển tiền đến ngân hàng của người bán, các giấy tờ cần thiết để mở lệnh chuyển tiền bao gồm:

• Phiếu yêu cầu chuyển tiền: Đây là phiếu được phát hành từ ngân hàng, bên nhập khẩu sẽ điền những thông tin cần thiết như người gửi, người nhận, nội dung,..để mở lệnh chuyển tiền.
• Hợp đồng thương mại: Hợp đồng chứng minh việc mua bán, nhập khẩu hàng hóa là hợp lệ dưới luật lệ của quốc gia đó.

Bước 2: Sau khi tiếp nhận yêu cầu, ngân hàng xem xét và chuyển tiền theo đơn yêu cầu.

Bước 3: Ngân hàng đại lý của người bán sau khi nhận được tiền sẽ tiến hành các thủ tục để chuyển giao tiền cho người bán. Lúc này, người bán sẽ tiến hành gửi hàng và xuất trình bộ chứng từ của hàng hóa để chứng minh việc gửi hàng đã được thực hiện: vận đơn, chứng nhận xuất khẩu, hợp đồng,...  

Bước 4: Người bán tiến hành các thủ tục để gửi hàng và bộ chứng từ của hàng hóa cho bên mua. Sau khi nhận được hàng, người mua sẽ xác nhận với ngân hàng phát hành lệnh. Ngân hàng đại lý sẽ chuyển tiền cho bên mua và kết thúc quá trình thanh toán.

Xem thêm: Phương thức thanh toán D/P là gì? Quy trình thanh toán D/P

3.2 Quy trình thanh toán chuyển tiền sau

Bước 1: Người bán tiến hành gửi hàng và bộ chứng từ hàng hóa cho người mua.

Bước 2: Người mua sau khi nhận được hàng sẽ yêu cầu ngân hàng của bên mua tiến hành chuyển tiền đến ngân hàng của bên bán. Tương tự trên, các giấy tờ chứng từ cần thiết để mở lệnh chuyển tiền bao gồm:

• Phiếu yêu cầu chuyển tiền
• Hợp đồng thương mại
• Các chứng từ của hàng hóa: hóa đơn, vận đơn, phiếu đóng gói, tờ khai hải quan,...
• Chứng từ chứng nhận xuất khẩu của người bán

Bước 3: Ngân hàng bên mua kiểm tra chứng từ và tiến hành chuyển tiền.

Bước 4: Sau khi nhận được tiền, ngân hàng bên bán chuyển tiền cho người bán.

Để thực hiện chuyển tiền, các ngân hàng phải ký kết thỏa thuận với ít nhất một ngân hàng đại lý và thiết lập quan hệ tài khoản. Nếu không có quan hệ tài khoản giữa ngân hàng chuyển tiền và ngân hàng thanh toán, ngân hàng thanh toán sẽ thực hiện nhiệm vụ đại lý ủy nhiệm của ngân hàng chuyển tiền, chi trả cho người xuất khẩu và sau đó sẽ nhận được khoản thanh toán bồi hoàn từ một ngân hàng trung gian khác.

Xem thêm: Dịch vụ vận chuyển hàng đường biển quốc tế

4. Rủi ro khi thanh toán bằng phương thức chuyển tiền

Ở phương thức chuyển tiền sau: bên bán gửi hàng trước, nhận tiền sau thì bên bán sẽ chịu nhiều rủi ro hơn, bởi vì bên mua có thể chuyển tiền chậm hơn so với thời điểm chuyển tiền đã thương lượng.

Ngược lại, đối với phương thức chuyển tiền trước: khi bên mua gửi tiền trước khi nhận hàng, bên mua sẽ ở thế bất lợi. Rủi ro lúc này là bên mua đã chuyển tiền nhưng có thể bên bán sẽ giao hàng chậm vì một số lý do nào đó.

Hiểu rõ được phương thức thanh toán chuyển tiền sẽ giúp bên mua và bên bán lường trước được rủi ro mà doanh nghiệp phải chịu. Hy vọng bài viết đã giúp bạn đọc hiểu thêm về phương thức thanh toán chuyển tiền (Remittance). Chúc bạn đọc một ngày vui vẻ!